过去几年，移动支付在中国迅猛发展。在大城市，出门不带现金已经成为不少人，尤其是年轻人的新习惯。网上甚至有人开玩笑说，现在连乞丐都不收现金了。中国确实像很多媒体描述的那样，逐渐变成了一个“无现金社会”。

　　从某种程度上来说，中国移动支付的高普及率确实值得自豪。事实上，它作为一项技术基础设施，提升了许多行业的效率，也带动了很多创新发展。如果没有移动支付和它背后的托管服务，中国的电子商务就不可能达到现在的规模。当然，任何新技术的应用势必会带来一些值得警惕的负面效应，移动支付恐怕也不例外。

　　首先，值得担忧的是一种“现金歧视”现象。移动支付让商家和消费者都感受到了便利，这本身是一件提升交易效率的好事。但在实际中，有部分商家却走向了排斥现金，甚至拒收现金的极端。从服务的角度讲，所有商家都应当尊重客户的合理选择，包括使用现金的选择。除此之外，正如很多权威人士指出的，人民币现金属于法定货币，因此拒绝接受现金甚至可能涉及违法。

  其次，我们要关注“技术鸿沟”可能带来的影响。如上提到的那样，移动支付是一项基础设施，越早使用这项设施的人就越可能充分利用大数据和智能化，在技术和智能经济时代取得领先。这正是互联网技术公司大力发展移动支付的根本原因。但我们也要关注到那些被落在后面的人。据世界银行发布的《2017全球普惠金融指数报告》显示，中国现在还有2亿多农村居民没办过银行账户，这些人尚且无法体验到金融带来的好处，更不用说享受移动支付带来的生活和事业便利了。

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　　最后，我们还要对移动支付的“过分使用”保持警惕。笔者所说的过分使用主要表现在两个方面。一是因为支付便利性导致的无节制消费问题。这一点是年青一代，尤其是那些自身控制能力较弱的年轻人需要关注的问题。二是要警惕移动支付数据被窃取或者滥用导致的账户安全和个人隐私泄露等问题。移动支付虽便捷，但如果不注意使用环境，频繁暴露于危险场景，就很可能得不偿失。

　　作为一项基础设施，移动支付的发展是不可逆的潮流，其发展过程中出现一些问题恐怕也属必然。移动技术本身的进一步普惠化可以缓解我们的部分忧虑，但要想真正确保这项技术不被滥用，实现成果共享，则需要包括政府监管、行业自律以及全社会的共同努力。

　企业家交接班，是所有企业都不得不跨越的一道“坎”。有了一个良好的企业制度，以及与这套制度相适应的文化体系，才能培养和锻炼出一大批接班人才，才能真正解决企业传承发展的难题。没有谁可以陪伴企业走100年，但良好的制度与文化却可以成就百年企业

　　这几天最抢镜的新闻，当属阿里巴巴集团董事局主席马云公开宣布将于一年之后“交棒”，接班人就是现任集团CEO。且不论阿里巴巴当前的影响力，以及马云目前的条件，比如年龄、身体、能力等外人通常能够设想到的“退位线条”，仅高调“交班”就包含了太多令人兴奋也富于想象的内容。因为大多数时候，国内企业交接班，在新人正式坐上舵位之前，基本上沉默是金，或者少说为佳，但马云却提前一年就作了宣示。马云为什么高调“预交班”呢？

　　企业家交接班，是所有企业都不得不跨越的一道“坎”。改革开放40年，中国企业家从无到有、从小到大、从弱到强，可谓历经千难万险、吃尽千辛万苦，在所有的“难”与“险”中，交接班是其中最复杂最突出的“痛点”“险点”之一。许多企业能够再接再厉、叠加累进，就是得益于成功地完成了交接班。前人栽树、新人努力，以致新高；但也有不少企业虽成功起步，甚至一路领跑，却在交接班上漏洞百出，致使企业一步不慎、步步为难，乃至悄然倒塌，前功尽弃。

　　这方面，从家族式企业、股份制企业，到其他各类企业，都有过无数教训。有的企业负责人迷恋权力权威，不愿意放权；有的企业家自信过高，虽然放权，但不放手、不放心；有的企业缺乏现代管理能力，任意随性，导致企业坐失良机。从早年的职业经理人兴起，在不少企业演绎出一幕幕惊心动魄的“宫斗”“暗战”，到之后的家族内耗、兄弟反目，或者任人唯亲、争权夺利，许多企业就倒在了交接班“险点”上。

　　因此，无论企业家愿意与否、主动与否，当引领企业走到一定程度、一定阶段的时候，都必须考虑交接班问题。谁来接班、怎样接班、接班之后怎么办，这是任何一位企业家都不能回避的考题。能否做好这道考题，既是对企业家思想理念、才智眼力的考验，也是对企业家胸怀抱负、胆识魄力的考验，更是对企业家制度建设、文化建设、团队建设能力的考验。

  显然，作为国内顶尖企业代表，马云在回答这道考题时具有足够的自信。迄今为止，他创办的企业是最成功的之一，他拥有一个在商业市场强大的高层团队，他在发展战略上为未来10年作了布局，等等，但仅有这些，并不足以构成他高调“交棒”的真正理由。真正的理由，就是他自己在公开信中所说：公司持久发展靠的是治理制度、文化体系和源源不断的人才梯队。

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　　是的，有了一个良好的企业制度以及与这套制度相适应的文化体系，才能培养和锻炼出一大批接班人才，才能真正解决企业传承发展的难题，也才能从根本上达成阿里巴巴做百年老店的宏伟心愿。没有任何一个人可以陪伴企业走过100年，但良好的制度与文化却可以成就百年企业。因此，当马云高调表示“退位”的时候，我们与其关注他将做慈善还是做教育，不如琢磨他为什么年富力强就有勇气慷慨“解甲归田”。

　人工智能，对很多人来说，不过是一个高深莫测的科学名词，或者是看看热闹的媒体热词，甚或是事不关己的未来词汇。但是，就在今天，它真真切切地站立在上海滨江、徐汇西岸，不等被发现，就已张开热情的怀抱，全面拥抱你我他，全面赋能新生活。本报记者兵分多路，深入2018世界人工智能大会，力图捕捉人工智能正在悄然渗透的每一处细节，体验人工智能改变着的每一个日常。

　　果然，人工智能非同凡响，童叟不拒。无论你正站在人生轴的哪个时光点，都能感受到人工智能的“聪明劲”。它深具潜力，它跃跃欲试，它能记录并看透我们网络上的一举一动，生活中的一言一行，工作里的文件和表格……由算法来抓取，经数据来变身，由算力来“加持”，原本普通的每一天闪烁着智慧的光芒，焕发出高效率、会学习、有智能的新模样！

　　小伙伴，不刷题做学霸

　　“小文，你好。能教我唱’青春修炼手册吗’？”“没问题！”……“你唱的真好听！参加小队表演，还要配上舞蹈，你能帮我编舞，教会我吗？”“当然，没问题！”B馆里，记者正和一位“小朋友”愉快地聊天。这位“小朋友”有点萌，个子不高，浑身雪白，一双黑黑的大眼睛，追着记者的眼睛，看了又看。原来他是一位人工智能机器人，唱歌、跳舞、聊天，样样行。如果和他一起去旅行，还能随时随地帮你拍美图。

　　要开始写作业了，面对一道道习题，中学生们总感觉“题海无边”。记者在现场看到一种超炫的学习“太空舱”。坐进去，三屏幕如双翼般张开，一次只需20道题目，就能检验出阶段学习的薄弱点。反复几次，它已“习得”记者的思维特点，比如严谨度有点缺乏，思考还不够完整等，个性化“题谱”即刻生成。

　　目前，人工智能在教育上的应用主要可分为图像识别和语音识别两个方向。大会现场还来了“人工智能老师”，他既能自动批改作业、输入习题图片搜索答案，还可以在语言教育上大显神通，辅导孩子们不刷题，做学霸。

　　年轻白领，上班路上“饭来张口”

　　上班路匆匆，年轻人常常吃不上热气腾腾的早餐。X-24h智慧便利店请人工智能，帮上班族“饭来张口”。手机远程点餐，人工智能识别配餐，机械臂负责加热，重力感应提示客户来取餐......整个过程只需4分钟，一份热腾腾的早餐配上鲜榨橙汁，已经捧在了记者手上。

　　捧着热腾腾的早餐，漫步“AI+零售星球”，记者感到处处有知己。登录无人零售车，通过扫码或掌脉支付选购商，不知不觉中，线下消费行为被人工智能铭记在心，竟能猜出记者下一次的心动商品；穿梭都市间，坐地铁、坐公交、进大楼闸机、上电梯、购物支付，都可以一掌搞定，原来是红外高速摄像机读取了手掌内的立体结构，被人工智能先解密再加密，无需身份证或密码，通过人本身就可以证明“我就是我”。

　　深兰科技工作人员一语道破玄机，这是基于人工智能的手脉识别。与传统识别技术相比，手脉识别具有不可复制、不可盗取的特点，在无人零售领域拥有广泛的应用前景。“人脸、指纹、虹膜，这些都是体外的，容易被复制、盗取。掌纹信息采集的是皮下血管特征，独一无二。因为，我们要做活体认证，验证他血管是否在流动。”

　　人到中年，开车“休息一会”

　　人到中年，生活不易，也许就从一个焦虑的清晨开始。坐进车里，还打着哈欠的你，收到了爱车的维修“警告”，最近该修车了！刚开车上路，老板的催命CALL连环响起，警察就在路旁，这个电话是接，还是不接呢？正犹豫间，闯了个红灯，一脚急刹，车里“人仰马翻”挂了彩……在本届世界人工智能大会B2展馆，商汤科技的智能驾驶体验仓，足以化解自驾车时的种种尴尬。

　　智能体验仓综合了自动驾驶技术与驾驶员监控系统。坐在其中，可以真实了解行人车辆检测、车辆属性、行人运动分析、车道线检测等自动驾驶核心技术。基于疲劳检测、注意力检测、手势识别、危险动作检测等，体验者还能够深入感受车内驾驶员分析解决方案。如果，驾驶员吸烟、喝水、打电话、闭眼或打哈欠，自动驾驶化身护航员，帮助车辆规避危险情况。

　　下班路上，高德地图“预知”上海哪些路段最为拥堵、哪些点位发生了事故，不仅帮回家路线寻找“绿色”，交通部门也可以参考这些信息来调派警力，排堵保畅；上海申通地铁利用大数据监控地铁运行情况，以前地铁故障后只能通过电话报修，现在可以通过系统实时监测车辆健康状况，以及地铁工作人员的实时点位。

　　回到家，小区停车难，怎么办？上海联数物联网把曲阳路上一个小区智慧停车场的模型搬到了现场：只要在小区消防通道和停车位上埋入不到巴掌大小的地磁传感器，一旦有车辆停在上面，就会发报警信号到保安室。业主进入小区时，哪些位置有空车位，也会一目了然显示在信息屏上。

　　老爸老妈，智能医生来相伴

　　与互联网有所不同，在人工智能的世界里，年龄不是数字“鸿沟”，人工智能为老年人准备了足够的“孝心”。

　　在“AI+健康”星球内，来自上海张江的高科技企业傅利叶智能此次携两款主打产品——上肢康复机器人Fourier M2和下肢外骨骼机器人Fourier X1特别引人注目。康复机器人派啥用场？选择一款合适的游戏，通过旋转、推动游戏手柄来完成任务，通过这种游戏体验，让整个康复过程变得更有趣。

　　假设记者是一名脑卒中康复患者，工作人员为记者选择了一款简单的类似“打怪”的小游戏：一只鸟在屏幕上跳来跳去，操作者要将它“捉住”。当记者沉浸在游戏的乐趣中，上肢机器人则通过力反馈技术，模拟治疗师的手感，像治疗师的手一样，牵引操作者的上肢进行康复训练。机器人还判断了记者的每个动作是否标准，实时智能调整。

同时，Fourier M2在设备的多个方位上都内置了各类高精度传感器，训练结束后，系统自动生成图文并茂的报表，帮助康复治疗师制定个性化的康复训练方案。

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　　这样的机器人，让患者的康复过程不再感到枯燥乏味，也可以把治疗师的重复劳动彻底“解放”出来，以前往往是1个治疗师对1个病人，而在康复机器人的协助下，治疗师同时应对多个病人，大大提高了工作效率。

　　在智慧养老展位，“麦麦养老”的一套软硬件结合的解决方案引人关注。记者在现场看到一款智慧床垫。老人进入到睡眠状态或者上床之后，该床垫就可以悄悄发挥作用。床垫内有一套传感设备，可监测老人的心率、血压等身体状况，还能监测老人的行动，比如老人半夜上厕所，如果一段时间后没有回来，相关信息就会传到后台，护理人员收到信息之后就能去现场查看情况。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

　　有了AI，无论男女老少，未来看病都会更便捷高效。记者戴上“脉象”智能手环即可启动脉诊测试。待测试完成后，脉诊结果和图形数据自动传递到记者手机和云端医生，辅助中医医生进行诊疗。走进“一分钟诊所”，病人即可与云端医生语音对话，通过后台连接的全职医生团队和AI大数据，病人就可以得到初步诊断，大大节省了常见病的诊疗时间。诊断完毕，如有需要，还可以直接在旁边的智能药柜付费买药，实现AI预诊、在线问诊、支付购药一站式诊疗流程。

央行支持下建立的粤港澳大湾区贸易金融区块链平台近日上线，国内首单区块链融资业务落地，整个过程只用了20分钟。

这一平台上线标志着央行支持区块链研究应用在推动区域整合、行业融合层面的努力取得重大进展。同时，香港金融管理局也推出多项措施，支持区块链技术的应用，助推本地区经济发展。区块链新技术有如粤港澳大湾区发展的助推器，将对该地区的经济社会发展产生极大的促进作用。

国内首单区块链融资落地深圳，仅需20分钟

据《21世纪经济报道》消息，近日，“粤港澳大湾区贸易金融区块链平台”在深圳正式上线试运行。Cointelegraph等外媒也报道了这一消息。

试运行现场，比亚迪的一个供应商向平台一家银行提出贷款申请，资料齐全的情况下，该笔融资业务仅20分钟就完成，效率提高的同时，成本也有所下降。

据比亚迪资金管理中心总监王静介绍，比亚迪供应商以中小企业为主，仅一级供应商就将近2万家，二、三级供应商规模更大。供应商实际融资的难点在于：一是，二、三级供应商多为中小企业，其资金需求较大，从银行融资并不便利。二是，在三个月供应链账期基础上，核心企业开具的银行承兑汇票，企业作流动性贴现是相对简单的；但若开具商业汇票，由于供应商分布异地，异地办理商票贴现存在难度；三是，若在账期之内，企业缺乏有效凭证去银行贴现，有融资需求也难以实现。这可以说是全国中小企业的缩影。

从运营结果看，区块链平台有望降低企业融资成本，将原需要线下十几天才能完成的贸易融资，通过区块链线上只需要20多分钟。

这笔贷款申请业务是国内首单区块链平台融资。BABI财经注意到，一个月之前，全国首张区块链电子发票也是在深圳开出。深圳这座特区城市，又一次走在了技术创新的前沿。

央行支持湾区贸易金融区块链平台

湾区贸易金融区块链平台是在央行数字货币研究所、央行深圳市中心支行的共同推动、协调和组织下，深圳金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打银行及比亚迪经过近两个月的封闭开发完成。该平台致力于打造立足粤港澳大湾区，面向全国，辐射全球的开放金融贸易生态。

湾区贸易金融区块链平台首先将立足粤港澳大湾区“9+2”城市群，一是对内地9个城市，作为银行支持实体经济的一项新突破，解决中小企业融资难融资贵问题；二是，对于港澳跨境，在目前资本项下管制，跨境支付、结算仍不方便的情况下，探索资本项目开放的措施和手段。

目前，湾区贸易金融区块链平台一期已经试运营，一期建成了基于区块链技术的贸易金融底层平台，在平台上可进行包括应收账款贸易融资等多种场景的贸易和融资活动。同时，该平台为监管机构提供了贸易金融监管系统，实现对平台上各种金融活动的动态实时监测。

央行大力支持区块链研究应用

根据《21世纪经济报道》消息，中国人民银行数字货币研究所已在深圳成立“深圳金融科技有限公司”。该公司参与了贸易金融区块链等项目的开发。根据工商信息，该公司成立于今年6月15日，注册资本200万元。

央行一直大力支持区块链技术的研究和应用，除了湾区贸易金融区块链平台，央行所属的中国印钞造币总公司通过子公司中钞信用卡产业发展有限公司，在杭州设立杭州区块链技术研究院，已发布络谱区块链登记开放平台、中钞金融区块链解决方案等区块链产品。

另据Cointelegraph报道，央行的数字货币研究实验室最近在江苏南京也开设了一个新的金融科技研究中心。

区块链融资优势明显

此次湾区贸易金融区块链平台，由五家银行与比亚迪开发而成，意在通过基于应收账款的融资，实现围绕核心企业开展供应链融资，

区块链融资平台具有以下优势。

贸易背景真实性审核是传统贸易融资业务中的主要难点。区块链的优势则是交易信息的透明和不可篡改，当企业用某一笔贸易在一家银行获得融资后，这一笔交易就被记录在区块链平台上，它就不可能凭借同一笔贸易从另外一家银行获得融资。

通过这一平台，对于企业而言，可以实现贸易融资的快速办理。原来线下十几天才能完成的贸易融资，在材料齐全的情况下，通过该平台操作，时间最快只需20多分钟。

通过该区块链平台融资还可以降低融资利率。平安银行交易银行事业部副总裁许红辉表示，此前中小微企业的贸易融资成本7%-8%，通过贸易金融区块链价格可能会降到6%以下。

正如前文所述，中小企业融资存在诸多困难。区块链平台的推出，对广大中小企业来说更是难得的利好。

实现跨境等更多场景

对于湾区贸易金融区块链平台的未来发展主要有两个方向。

一是接入更多核心企业主题，并引入企业征信数据。

平安银行交易银行事业部副总裁许红辉表示，未来将接入更多的核心企业和数据资源，包括引入第三方评估、工商数据、司法部门数据等。

招商银行交易银行部总经理侯伟荣表示，未来，贸易金融区块链平台若对接中登网、税务等政府监管、物流信息等系统，那参与者可以更方便共享信息，将对小企业实现基于风控的评级，解决中小企业因为信息不对称造成的信用评级偏低、授信不足的问题。

二是在一期供应链金融的基础上，引入更多场景，包括跨境支付、清算，打通境内外信息等。

中国银行深圳市分行贸易金融部副总经理李爽表示，在一期供应链金融的基础上，未来可探讨做基于信用证、保函等资产的融资，打通境内外，批量服务中小企业。

“出口企业在境外拿到的订单是否真实，银行其实无所适从。” 招商银行交易银行部总经理侯伟荣说，跨境的经常项下已经完全放开，资本项下放开需要有新的工具，与境外类似平台对接。打通整个粤港澳大湾区，与香港金管局开发的贸易金融区块链等平台对接，共享数据。

HKMA：拟推出基于区块链的贸易融资方案

据Blockmoni.com网站此前报道，香港金融管理局（HKMA）正在和全球数家最大的银行集团合作，同时和中国平安联手，拟推出基于区块链的贸易融资解决方案。

BABI财经注意到，平安银行也是湾区贸易金融区块链平台项目的参与方之一。

香港金管局与平安集团合作

香港金融管理局与中国平安集团旗下的金融科技子公司One Connect组建了合资企业，旨在大幅减少参与者的文书工作，降低安全风险。

平安集团旗下的金融科技公司OneConnect利用其在中国推出的区块链平台，设计了香港贸易融资平台，德勤会计师事务所将为该融资平台提供咨询服务。该平台一个重要特征是，允许小公司更多地获得贸易和供应链融资。此前OneConnect的业务一直集中在中国内地。2018年初，它在新加坡开设了办事处。香港贸易融资平台将是OneConnect在中国大陆以外最大的投资项目之一。

与其他区块链项目不同的是，金管局计划使用的区块链平台已经显示出强大的功能。包括渣打银行、汇丰银行在内的21家主要香港银行都表示愿意与金管局合作。其中，汇丰银行在今年5月曾宣布，通过区块链完成了全球首次贸易融资。

这些银行之所以愿意与金管局合作，与基于区块链的贸易融资所带来的收入增长潜力有很大关系，同时还可以拓展市场、完善供应链管理。

利用区块链拓展市场

据伦敦金融时报估计，全球贸易融资市场超过9万亿美元。问题是，许多中小企业目前根本无法参与其中。银行在处理信用证（LoC）等贸易融资工具的时候，需要在向贸易公司发放信贷之前获得其有关信息。

区块链和人工智能可以帮助企业走出这种困境。平安集团已经在中国大陆推出一个区块链平台，可以帮助中小企业在满足监管要求的前提下，使其能够从各主要银行获得贸易融资。这对中小企业来说非常重要，同时也有助于银行拓展新的市场。

事实上，区块链贸易融资的出现代表着一个全新的贸易生态系统开始出现。中小企业可以与其他中小企业建立联系，并在国际范围内进行贸易往来，而不必与其他大型企业打交道。这可能对现有的出口商产生一定冲击，但对银行来说则意味着发展机遇。

区块链与物流、供应链

全球供应链的其他领域也纷纷盯住了区块链。鹿特丹港和迪拜环球港务集团（DP World）都开始开发基于区块链的平台，用于跟踪货物，这些平台可以很容易地集成到像平安银行的区块链系统中。

目前，跟踪全球贸易的监管链，以及国际贸易结算业务分散在多个系统上进行。区块链分布式账本技术有可能改变这种状况。基于区块链的跟踪系统可能会使整个运输过程更安全，更透明，同时可以与贸易融资平台统一，提高国际贸易的效率。

平安现有的系统旨在控制过度融资或重复融资，这些问题在现有贸易融资体系缺乏透明度的情况下经常发生。但是上链的所有银行都可以了解到业务的相关成本，从而可以将拟议的贸易业务与已经发生的类似业务进行比较，贸易公司夸大其融资需求的行为将受到制约。

推广区块链应用

除了与平安集团合作之外，金管局总裁陈德霖于9月初宣布了七项措施，允许银行推广金融科技。金管局将于年底或明年一季度发行首批虚拟银行牌照。渣打银行，在线贷款人WeLab和Yedpay！均已表示有意向申请虚拟银行牌照。

世界上许多国家和地区的中央银行都不愿意采用区块链技术，还有人对加密货币持批评态度。但香港金管局此次采取的措施可以说是很大胆了。

香港是世界上最重要的金融中心之一，金管局则是事实上的中央银行，金管局努力推动区块链的发展应用，这对区块链行业来说是令人鼓舞的消息。

未来不太可能继续通过多个系统来处理贸易融资业务。预计会有越来越多的公司意识到区块链为金融科技和其他商业领域带来的巨大益处，该领域的先行者无疑将获得某种竞争优势。香港金管局已经在积极行动了。

区块链：助力大湾区发展

大湾区全称是粤港澳大湾区，位于珠三角地区，是由围绕珠江口的伶仃洋，包括香港、澳门、广州、深圳、珠海、佛山、中山、东莞、肇庆、惠州和江门的城市群组成，是继美国纽约都会区、美国旧金山湾区和日本东京都市圈之后，世界第四大湾区。

新华社9月13日发表题为《设施融通、创新融合、开放融入——粤港澳大湾区创新发展纪实》文章，描绘大湾区发展蓝图，展望大湾区未来前景。

作为大湾区发展规划的重要部分，央行和香港金融管理局大力支持区块链技术的研究、落地应用，将与其他产业融合，形成助推经济发展的强大动力。粤港澳大湾区有望插上新技术的翅膀，发展成为世界先进水平的城市群、经济区。

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