在前一段时间ABC与BSV的算力大战中，“中本聪愿景”这个词突然火了起来。

确实，在经历了比特币扩容，闪电网络，BCH分叉等一系列混乱斗争的事情之后，突然有人提出结束这混乱的一切，回到最原始的中本聪愿景，的确很吸引人。

至于CSW提出的那些回到0.1版本并锁定协议等，这些不切实际的技术路线，我们就不再去讨论它。今天我们换个视角来思考一下，如果真的有中本聪愿景，那么中本聪愿景到底应该是怎样的？

1、白皮书

中本聪当年写白皮书是花了很大的心思的。

江湖传闻，白皮书是他请Dave帮忙写的，据说是担心自己写的不好。不过这些都没有明确的证据，倒是中本聪自己确实有在bitcointalk.org论坛上有说过这样的话：

我更擅长写代码，而不是言辞。

不管是自己写的还是请别人写的，这份白皮书的质量之高确实是世所公认的，中本聪早期在论坛活动的时候，多数都是以白皮书为核心进行回答互动。

既然白皮书质量这么高，又得到了中本聪本人的认可，并且也得到了所有比特币、比特币现金爱好者的认可（至今圈内人很少有人对比特币白皮书有质疑），那么我们是否可以用比特币白皮书代表中本中真正的愿景呢？

我认为可以！

这里面倒没有什么逻辑，只有一个反证法，你还有什么更好的东西比白皮书更代表中本聪愿景吗？没有！

比特币白皮书可能不是中本聪全部的愿景所在，但至少也是其中最精华的部分所在，是具有最广泛社会共识的部分所在。

2、白皮书内容与框架

要了解中本聪愿景的具体组成，需要我们深入探讨白皮书。

比特币白皮书的标题叫做《比特币：一种点对点的电子现金系统》（《Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System》）。

我个人认为，这个标题就已经非常简单直接的写出了中本聪愿景的具体内容，也是比特币的真正意义所在。

首先它是一个电子现金系统，但是和之前的Hash Cash等电子现金系统不一样的地方在于，它是真正实现了点对点，而不需要依赖于第三方。

如何实现不需要依赖第三方的呢？就是接下来的一二三四五六这几个章节做介绍：

第一节是导言，相当于总的介绍。

具体细节从第二节开始，先介绍了什么是比特币，说比特币本质上就是一串数字签名，是对交易的哈希值和公钥的签名，并具体的介绍了交易的结构。

第三节讲了时间戳服务器，这是在第二节交易与签名的基础上加上了时间戳，形成了链式数据结构，“每个时间戳都在其哈希值中包含了上一个交易的时间戳，从而形成一条链，链上每条新增的时间戳都在增强之前存在时间戳的效力”，从而形成了区块链的基本框架结构。

第四节工作量证明，工作量证明就是对第二、三节中得到数据整体的哈希值进行运算，得出一个随机数，使得最终的哈希值前面的数字出现很多零，这种计算本身没什么实际意义，可以起到对难度的控制与调整。计算的胜出者，拥有系统数据的记帐权。

在第五节中主要讲了网络，主要说的是，如果在工作量证明中出现了竞争关系，比如两个节点同时出块的情况下，怎么办？

文中提到了“最长链法则”，最长链法则与工作量证明一起，成为了比特币分布式共识的最核心部分。

第六节的激励讲述了比特币的生成、发放以及比特币内置的经济激励与博弈系统。

之前有一篇文章流传很广的文章叫做《最小可行性区块链原理解析》，是从技术原理上提出了实现一个区块链的最小可能性。而比特币的第二三四五六节，环环相扣，从单个交易，到链式结构，到工作量证明，到网络，再到激励，活脱脱的就是一个完整的最小区块链模型。

至于后面的七八九十十一，分别是释放磁盘空间、简化支付验证、面值的合并与分割、隐私与计算，这些都是区块链配套的技术。

整个白皮书非常的简洁，没有一句废话，是上乘的论文作品。

3、白皮书不包括的内容

如果细细去看，虽然比特币白皮书提出了很多创新的原理，包含了很丰富的内容，但是同时也有更多更多的知识并没有包括进去。

比如说我们现在约定俗成的10分钟一个区块，就没有包含在白皮书里面；

比如说“51%攻击”这个词，就没有包含在包庇白皮书里面；

比如说需要等待6个确认，就没有包含在白皮书里面；

比如是否固定1M的区块大小，就没有包含在白皮书里面；

比如说是否接受ASIC芯片矿机，就没有包含在白皮书里面；

比如说比特币2100万个总额，就没有包含在白皮书里面；（但是有在代码里做设置）

甚至就连难度调整，也只是简单的提到了一下，提出了“采用移动平均的方法对难度进行动态调整”，并没有提出具体的难度调整方法。

基本上，你能想得到的所有技术细节，在白皮书中都没有定义，只是在比特币初步启动的时候，在代码中做了一些参数上的设置。

但这些参数大多数是为了适应比特币发展起步时的环境，随着环境变化，参数是否需要修改？以及要如何修改？这一点中本聪为我们留足了空间。

如果认可比特币白皮书为中本聪愿景的核心的话，那么可不可以这么说：

既然没有提到6个确认，那我们提供零确认，这种创新也是在中本聪愿景的范围之内；

既然只提到了难度调整的原理，并没有提具体的难度调整方法，那么修改具体的难度调整方法（比如DAA），这种创新也是在中本聪愿景的范围之内；

既然没有提到10分钟出一个区块，那么未来如果调整成5分钟一个区块或者2.5分钟一个区块，这种创新也是在中本聪愿景的范围之内；

这样的细节还有很多很多。

除了最基础的交易结构、哈希算法、工作量证明、最长链法则、激励之外，比特币白皮书没有定义任何具体的技术细节，一切都留待我们来开发改进，以适应未来的变化世界，以期待最终实现——成为点对点的电子现金系统的中本聪愿景。

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4、总结

1、真正的中本聪愿景就是一句话：点对点的电子现金系统；

2、中本聪愿景一般有着最小实现框架：即白皮书中定义的基础框架。

3、其它大部分技术细节，是可以随着时间和具体情况变化而变化的。

我们曾对黑客的世界充满着无限的幻想和畏惧，但随着技术的崛起和安全领域的进步，黑客技术已经变得越来越普遍。事实上，很多黑客工具被用于网络安全的工具可以用来进行渗透测试和安全测试，所以作为程序猿，很有必要了解甚至尝试一下这些开源的黑客工具。但是请不要将它们用在非法用途。

1、渗透测试环境 Metasploit

Metasploit Framework是一个编写，测试和使用exploit代码的完善环境。这个环境为渗透测试，shellcode编写和漏洞研究 提供了一个可靠的平台，这个框架主要是由面向对象的Perl编程语言编写的，并带有由C语言，汇编程序和Python编写的可选组件。

Metasploit Framework 作为一个缓冲区溢出测试使用的辅助工具，也可以说是一个漏洞利用和测试平台。它集成了各平台上常见的溢出漏洞和流行的shellcode，并且不断更新，使得缓冲区溢出测试变得方便和简单。

使用Metasploit安全测试工具在渗透测试中可以做很多事情，你可以保存你的操作日志、甚至定义每个有效负载在运行完成之后是 如何将其自身清除的。值得一提的是这个强大的工具是免费的，它的开发团队由两个全职成员和少数兼职的投稿者组 成，Metasploit Framework由最初的1.0版发展到现在的3.0版的漏洞自动化探测，成绩骄人，精神可嘉！

2、网站及服务器漏洞扫描软件 Acunetix

Acunetix Web Vulnerability Scanner是一个网站及服务器漏洞扫描软件，它包含有收费和免费两种版本。

Acunetix Web Vulnerability Scanner的功能：

AcuSensor 技术

自动的客户端脚本分析器，允许对 Ajax 和 Web 2.0 应用程序进行安全性测试。

业内最先进且深入的 SQL 注入和跨站脚本测试

高级渗透测试工具，例如 HTTP Editor 和 HTTP Fuzzer

可视化宏记录器帮助您轻松测试 web 表格和受密码保护的区域

支持含有 CAPTHCA 的页面，单个开始指令和 Two Factor（双因素）验证机制

丰富的报告功能，包括 VISA PCI 依从性报告

高速的多线程扫描器轻松检索成千上万个页面

智能爬行程序检测 web 服务器类型和应用程序语言

Acunetix 检索并分析网站，包括 flash 内容、SOAP 和 AJAX

端口扫描 web 服务器并对在服务器上运行的网络服务执行安全检查

3、网络安全审计工具 Nmap

nmap是一个网络连接端扫描软件，用来扫描网上电脑开放的网络连接端。确定哪服务运行在那些连接端，并且推断哪个操作系统计算机运行（这是亦称 fingerprinting）。它是网络管理员必用的软件之一，以及用以评估网络系统保安。

正如大多数工具被用于网络安全的工具，nmap 也是不少黑客及骇客（又称脚本小孩）爱用的工具 。系统管理员可以利用nmap来探测工作环境中未经批准使用的服务器，但是黑客会利用nmap来搜集目标电脑的网络设定，从而计划攻击的方法。

Nmap 常被跟评估系统漏洞软件Nessus 混为一谈。Nmap 以隐秘的手法，避开闯入检测系统的监视，并尽可能不影响目标系统的日常操作。

Nmap 在黑客帝国(The Matrix)中，连同SSH1的32位元循环冗余校验漏洞，被崔妮蒂用以入侵发电站的能源管理系统。

4、网络协议检测程序 Wireshark

Wireshark（前称Ethereal）是一个网络封包分析软件。网络封包分析软件的功能是撷取网络封包，并尽可能显示出最为详细的网络封包资料。

网络封包分析软件的功能可想像成 "电工技师使用电表来量测电流、电压、电阻" 的工作 - 只是将场景移植到网络上，并将电线替换成网络线。 在过去，网络封包分析软件是非常昂贵，或是专门属于营利用的软件。Ethereal的出现改变了这一切。在GNUGPL通用许可证的保障范围底下，使用者可以以免费的代价取得软件与其源代码，并拥有针对其源代码修改及客制化的权利。Ethereal是目前全世界最广泛的网络封包分析软件之一。

网络管理员使用Wireshark来检测网络问题，网络安全工程师使用Wireshark来检查资讯安全相关问题，开发者使用Wireshark来为新的通讯协定除错，普通使用者使用Wireshark来学习网络协定的相关知识当然，有的人也会“居心叵测”的用它来寻找一些敏感信息……

Wireshark不是入侵侦测软件（Intrusion DetectionSoftware,IDS）。对于网络上的异常流量行为，Wireshark不会产生警示或是任何提示。然而，仔细分析Wireshark撷取的封包能够帮助使用者对于网络行为有更清楚的了解。Wireshark不会对网络封包产生内容的修改，它只会反映出目前流通的封包资讯。 Wireshark本身也不会送出封包至网络上。

5、高级密码恢复工具 Hashcat

Hashcat 的 oclHashcat 是一个用来破解哈希值的工具，支持 MD5 和 SHA1。

oclHashcat 是世界上最快，最先进的，基于 GPGPU 的密码恢复工具，支持 5 种独特攻击模式，超过 170 个高优化哈希算法。oclHashcat 当前支持 AMD (OpenCL) 和 Nvidia (CUDA) 图形处理器，支持 GNU/Linux 和 Windows 7/8/10 平台。

6、漏洞扫描程序 Nessus

Nessus 号称是"世界上最流行的漏洞扫描程序,全世界超过75,000个组织在使用它".尽管这个扫描程序可以免费下载得到,但是要从Tenable Network Security更新到所有最新的威胁信息,每年的直接订购费用是$1,200.Linux, FreeBSD, Solaris, Mac OS X和Windows下都可以使用 Nessus.

7、互联网情报聚合工具 Maltego

有时候你可曾想过，从一个Email，或者Twitter，或是网站，甚至姓名等等，能找到一个人千丝万缕的联系，并把这些联系整合，利用起 来？Maltego就是这样一款优秀而强大的工具。Maltego允许从服务器中更新，整合数据，并允许用户很大程度上的自定义，从而实现整合出最适合用 户的“情报拓扑”。

8、web应用安全扫描工具 Netsparker

Netsparker是一款综合型的web应用安全漏洞扫描工具，它分为专业版和免费版，免费版的功能也比较强大。Netsparker与其他综合性的 web应用安全扫描工具相比的一个特点是它能够更好的检测SQL Injection和 Cross-site ing类型的安全漏洞。

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9、Web应用程序攻击和检查框架 W3af

W3af是一个Web应用程序攻击和检查框架。该项目已超过130个插件，其中检查SQL注入，跨站点脚本（XSS），本地和远程文件等。该项目的目标是要建立一个框架，以寻找和开发Web应用安全漏洞，很容易使用和扩展。

功能和特点

支持代理

代理身份验证（基本和摘要）

网站身份验证（基本和摘要）

超时处理

伪造用户代理

新增自订标题的请求

cookie处理

本地缓存GET和头部

本地DNS缓存

保持和支持http和https连接

使用多POS请求文件上传

支持SSL证书

各位小伙伴还知道什么黑客工具呢？

时值小雪节气，天气转冷，币圈也遭遇了突如其来的“寒潮”。

若要在人类历史上寻找比肩比特币的巨大泡沫，或许只有连牛顿都曾深陷其中的南海泡沫了。从被发现之初一文不值涨至最高的近20000美元，随后又跌至如今的4000美元，持有比特币的投资者可谓是体会到了什么是人生的“大起大落”。不似郁金香般娇艳，比特币无影无形，却被热衷区块链的投资者视作“珍宝”。而生产比特币的矿机，就如同培育郁金香的花盆，如果花儿都谢了，要这花盆有何用？

11月23日，《每日经济新闻》记者以投资人身份来到深圳华强北实探矿机销售情况。2017年随着数字货币市场日渐繁荣，矿机售价也一度水涨船高，不过今年以来，随着以比特币为首的数字货币价格急速下跌，矿机的辉煌也已经不再，多位矿机经销商对记者表示，现在矿机销售并不理想，大部分属于“薄利多销”。

矿机销售“凛冬”已至

华强北的赛格电子城是全球矿机的集散中心，曾一度成为全球约90%矿机的供销集散地。国内主要矿机生产商如比特大陆、芯动科技、翼比特、神马科技等均于此处出货。

位于华强北的比特币矿机销售点 图片来源：实习记者 刘晨光 摄

目前矿机销售点主要集中在电子城的4～6层。据了解，在矿机大受欢迎之时，曾有来自世界各地的人士在此“淘金”，一度出现“一机难求”的景象。多位矿机销售商对记者表示，彼时进货十分困难，但根本不愁销路。

如今随着币价“跌跌不休”，矿机销售的“暴利”时代亦已过去。有商家表示，现在矿机的销售主要是走量。“因为厂家只要跑量，上下游成本才会一直保持在稳定水平。”一位商家对记者表示，现在销售好一点的矿机每台盈利在50～100元之间。

据记者实地不完全统计，整个赛格电子城销售矿机的商家仅有约20家，且各个摊位鲜有购买者光顾。据了解，赛格电子城的大部分矿机经销商一般都是在去年比特币行情火热时从电脑手机配件商转行而来，面对今年的“熊市”又开始重操旧业。

六楼一名矿机销售人员对记者表示，“我们也很郁闷，这段时间币价跌了，对我们也有影响，要不‘蚂蚁S9j 14.5T矿机’我们不会1600元卖出，1620（元）进价回来，卖一台亏20（元），所以一台机子能卖就卖。”

看得出来，币价持续下跌，对矿机销售中间商产生了不小影响，与记者交谈时，他来回踱步，“币价跌成这个样子，领导让我们急速清货，一台亏20元，你说是不是‘割肉’？所以卖得很没有欲望，没有感觉”，他一边说，一边在一旁苦笑。

不过在他看来，矿机价格下跌也是一种投资机会，“现在买机子是最好的，我们经销商都是亏钱卖的，但凡有一点点长势，价格就上去了，还有就是好多矿工都停机了。他们很多都是之前买的机子，买的时候贵，像去年年底，两三万能够买到一台就不错了。”

《每日经济新闻》记者注意到，多位商家均表示，很多专业矿机都出现了价格大幅下跌的情况，以曾经销售火热的算力为14.5T的“蚂蚁S9j 14.5T矿机”为例，其单台价格由去年年底的2万多元下降到现在的1600元/台左右。

算力升级淘汰加剧

“随着挖的人越来越多，难度又增加了，所以回本的时间周期长，去年六七月份的时候，回本很快的，然后通过机器倒卖还可以赚钱。”一位矿机经销商对记者表示。

实际上，挖矿在某种程度上也是机器算力大比拼，随着芯片矿机的更新迭代，更大算力的矿机不断涌现，那些算力较小的矿机在这样的浪潮中逐渐被淘汰。“一月份的货已经被预定了，新型神马矿机3万多一台48T的，现在有很多用户都在订购”，一位矿机老板对记者表示，相比于“蚂蚁S9j 14.5T矿机”，现在市面上有很多算力较高的矿机，如比特大陆近期推出的S15（28T），其官方售价11600元/台，神马矿机M10（33T）的单台售价也在1万元左右。

“如果比特币加强算力难度，算力低的机器就会越来越慢，每天挖的币就可能还不够电费消耗，所以算力低的机器很容易被淘汰。”币圈专业投资者左小刀对记者表示。

鱼池F2pool创始人毛世行也曾于近日公开表示，目前矿机之间的竞争已经进入白热化阶段，矿机芯片3到6个月换了两代，导致很多矿工遭受了损失。

除了矿机的算力，电价对矿机挖矿的经济效益影响更为明显，按目前的行情判断，一般情况下，比特币挖矿机托管电价如果在0.4元/度以下还是可以赚到钱，超过了这个价格基本没有盈利空间，况且币价在不断下跌。

《每日经济新闻》记者注意到，鱼池F2pool发布的统计数据显示，截至11月26日10:30分，以算力为13.5T的S9矿机为例，按0.4元/度的价格计算，电费成本其占收益的比重为95%，在25日，这一数据为101%。

一些商家对记者表示，由于国外一些国家电价较低，去年很多外国人都跑到华强北订货，依靠低廉的电价可以较快收回成本。据此前investing.com报道，电价较低的国家有孟加拉、白俄罗斯、巴拉圭、塞尔维亚、特立尼达和多巴哥等。

颇为值得关注的是，此番矿圈寒潮，大矿场和小矿场的命运似乎并不相同。

根据公开资料，国内大矿场多集中于云南、四川、内蒙古和新疆等省份。本次矿机热退潮过程中，受到影响的主要是规模较小的矿场，而由于大的矿场资本实力较为雄厚，且托管电价较低，其关机现象并不普遍。

白菜矿业一位不愿透露姓名的销售人员对《每日经济新闻》记者表示，现在低算力的机器每天都在亏本，电价现在的盈亏平衡点大概是在0.4元/度左右。“我们在新疆也有矿场，比这个价格低一些”。他建议如果投资挖矿最好要买相对高算力的矿机，低算力的迟早会面临淘汰。

事实上，记者多方走访了解到，除了挖比特币，现在市场上对其他数字货币的挖掘也逐渐兴起，作为五大加密货币的其中之一的大零币（ZEC）便是比较受欢迎的币种。

“如果一定看好比特币，可以买A9矿机去挖大零币，当天结算，然后把大零币卖掉，换成比特币进来，或者直接兑换。”上述销售人员说。

在左小刀看来，大零币是匿名化数字货币，较比特币更好隐匿，因而受到部分币圈玩家青睐。而相关矿机也卖得多，目前盈利情况较好。

业内：导致币价走低原因较多

总体上看，投资数字货币还是带有一定的赌博性质，其价格变动确实难以捉摸。一位矿机销售商对《每日经济新闻》记者直言：“投资币圈风险有点高，投的钱要在自己的承受范围之内，不能说拿出全部的家当来赌博。很简单，赌中了，就赚到了钱，风险和收益是成正比的，涨得快，跌得也快。这个行业有赚的时候，也有亏的时候，入场的人有可能捡了便宜，也有可能被割韭菜”。

随着数字货币的价格持续下跌，比特币价格已经到了很多矿工的关机价，矿工们熬得过的就停机等币价上去，熬不过的就会卖了矿机。左小刀认为，矿机被卖主要是电费支出超过了每天的收益，“横盘太久，共识基础减弱，没有新资金入场，部分区块链项目没有实质进展是导致这轮下跌的原因。”左小刀说。

中国银行法学研究会理事肖飒对《每日经济新闻》记者表示，“币值下跌可能与各国对加密货币态度不是很明确相关，所以持币者还是有一定的悲观情绪，同时，从技术的角度来讲，比特币的加密技术还是相对落后些。”肖飒认为，比特币采用的区块链技术还是有很广阔的应用前景，尤其从分布式记账角度，在金融领域应用广泛，且取得了不错的效果，例如区块链发票等。

记者注意到，前不久，美国证券监督管理委员会（SEC）责令两家早前被调查的ICO企业主动联系所有在2017年10月参与其ICO的用户，并告知他们有权要求退还本金及利息。

事实上，比特币的生产难度也在逐渐增加，公开资料显示，比特币总共有2100万枚，目前已经生产出大约1600万枚左右，但是每四年产出会减少一半，预计2140年比特币将被全部挖完。

500金研究院院长肖磊认为，比特币是新兴的以互联网区块链信息产业为主导的标的，同时具备金融属性，这也推动了比特币价格飙升，其总市值一度超过2000亿美元，“但是如果站在公司的角度看，公司是有盈利的有业务的，但是持有比特币是没有机构或组织为持有比特币者负责，如果出现被投资者阶段性抛弃的情况，会导致币价剧烈波动。”肖磊说。

此外，肖磊认为币价波动幅度大主要是由比特币等数字货币的市场属性决定的，“黄金、原油和钻石都有相关的组织进行托底和背书，比特币没有，且筹码非常分散，大概有300～500万的持有者，涨起来没有天花板，但是如果下跌也同样无法预测。”

极探资本创始合伙人GT周认为“分叉大战”对币价也有一定影响，“因为BCH（比特币现金）这次分叉成两个阵营，通过算力战在争夺自己的正统性，这两个阵营掌握着世界上最大的几个比特币矿池，算力分流导致市场对比特币的信心暂时受到了打击。”

据多家媒体报道，领导本次硬分叉算力战的双方分别是澳大利亚人Craig Steven Wright（CSW）和比特大陆CEO吴忌寒。为了支持此次硬分叉大战，双方消耗了大量的矿机算力，造成了阶段性的算力波动。

币价下跌，也对矿机的销售产生影响，矿机“论斤卖”的消息在网络不胫而走。近日，毛世行（神鱼）在接受采访时解释了矿机低价卖出的原因。他指出，一来，我国西南地区水电站迎来枯水期，这就意味着用电成本会快速上升；二来目前有的S9矿机已经挖矿3年，矿机刚好处于换代的时期；最后比特币价格快速下跌，导致原本还剩一点点的利润空间全部被侵蚀。

有人留下，有人离场，对于币圈投资者来说，现在的熊市对他们来说犹如难熬的“冬夜”，但实际上由于比特币本身具有某些不可替代的特性，很多投资者依旧看好其未来的价值，“作为不被任何组织和机构所控制的个人财富，比特币的加密算法能保证个人资产的安全”，左小刀表示。

在记者采访的多位投资者中，部分已经持仓较多的投资者选择等待时机，他们并没有急于“割肉”。不过币价究竟何时触底也没有明确答案。

矿机公司上市助力币价提升？

一方面，加密货币的价格“跌跌不休”，另一方面，与数字货币相关的矿机生产商一直谋求上市。

《每日经济新闻》记者注意到，前不久传出嘉楠耘智登陆港交所遇阻的消息。作为第一个递交招股书的矿机生产公司，嘉楠耘智上市失利也在币圈引起了不小的波澜，而在此前，嘉楠耘智拟登陆A股和新三板均告失利。

实际上，除了嘉楠耘智之外，在港股仍然有比特大陆以及亿邦国际两家矿机生产企业等待上市。

随着今年以来比特币的价格下滑，公司业绩也受到一定的影响。如比特大陆在招股书中表示，加密货币的价格有较大变动，因而录得加密货币减值损失约1.03亿美元。

如今虽然嘉楠耘智“折戟”港交所，但另外两家矿机生产商依然走在上市的路上。矿机公司一旦上市成功是否会对币价产生一定的提振作用？肖磊认为会有一定影响：矿机生产商经营的稳定性决定了上游市场的前景，在没上市之前矿机公司的融资渠道相对狭窄，如果币价下跌，会大量抛售数字货币以维持自身的运作，对币价有一定的冲击。

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“如果有上市渠道，融资渠道会非常广，不需要阶段性抛售手上持有的币来维持公司运转，这样对市场的影响会比较小；另外从长远来看，主流资本可以通过正规渠道介入这些数字资产上游市场，对于整个市场提供更稳定的算力，提振市场信心。”肖磊说。

对于矿机公司上市后的前景，肖磊认为，此类公司的业务还是比较传统，只要盈利能力和销售情况利好，上市应该只是时间问题。

而对于比特币未来的价格走势，肖飒认为很难预测。不过她表示，“现在比特币在世界上的认可度比较高，不少国家采取比较温和态度，从经济学角度来讲，如有足够的市场需求，比特币的价格应该不会归零，也许未来有回归价值的趋势。”

“本次调整仅涉及民生银行卡。”

　　微信零钱一则针对民生银行的服务费提价公告，引发市场争议。腾讯财付通方面称，“因民生银行快捷支付手续费收费较高，基于成本压力，自2018年12月18日起，向民生银行卡提现或转账到民生银行卡将在0.1%服务费基础上增加0.05%的附加费。”

　　民生银行迅速反击回应称：自与财付通合作快捷支付业务以来，未向该机构及其客户收取任何提现或者转账手续费。微信对民生卡客户收费规则的调整是“财付通单方商业行为，与我行无关”。

　　双方各执一词。21世纪经济报道记者多方采访了解到，民生银行提供的快捷支付服务向微信方面收费，但提现和转账时并不收取费用。而微信方面进行了内部的成本调节，将快捷支付领域增加的成本转移到提现和转账过程中。

　　双方均是基于合理的商业逻辑做出的收费调整。但双方此次互怼却揭开了支付行业的窘境：第三方支付机构为获取用户提供的免费支付服务，在行业监管趋严、收入来源减少、支出成本增加的当下，用户还能吃多久的免费蛋糕？

　　银行与微信支付的

　　收费清单

　　对于针对民生银行卡上调提现和转账费率事宜，微信支付方面回复媒体称，对于微信支付绑定民生银行卡的用户，每使用一次快捷支付消费，民生银行都会向微信支付收取手续费，且手续费相对其他银行较高。由于成本压力，将提升从微信零钱提现或转账到民生银行卡的服务费。为了节约提现成本，用户可选择绑定其他银行卡并提现。

　　民生银行此前在声明中表示，按照监管要求，民生银行与第三方支付机构合作的快捷支付业务，今年已接入网联“断直连”，无论合作方收费规则如何变化，该行从未做过价格调整，而且早前的定价符合行业标准。

　　支付行业资深人士对21世纪经济报道记者介绍，微信支付体系内的资金均来自银行系统，用户绑卡充值、发红包、消费都会有手续费产生，微信支付先进行垫付。用户通过微信绑定的银行卡在商户处消费时，银行向微信收取不到0.2%的手续费，微信向商户收取0.6%左右的收单服务费。在更为普遍的发红包场景中，用户A向用户B发红包时，通过绑卡扣款银行会向微信收取不到0.2%的手续费，微信暂时垫付这笔手续费，后续用户B若提现会被收取0.1%的手续费，若随后用于消费，微信可以从商户处获得0.6%左右的服务费；若用户B不动用账户的钱，则不会给微信带来收入，微信暂且垫付这笔手续费。微信支付的收入主要来自商户端手续费、用户提现手续费，还有备付金利息收入，主要支出为向银行支付的快捷支付手续费。不过，备付金利息收入将很快消失，人民银行要求，到2019年1月14日支付机构的客户备付金集中缴存比例要达到100%。业界此前估算，大型支付机构损失的备付金利息收入将高达百亿元。商业银行人士对21世纪经济报道记者指出，快捷支付是支付机构基于交易场景发起的对银行账户的扣款，属于银行为支付机构提供的服务，银行对快捷支付普遍收费。行业费率普遍在0.1%-0.2%左右，但各行之间也有不同。微信提现或者转账是客户发起对自己资金的使用，银行免收手续费。

　　“互联网金融的繁荣，快捷支付是基础。银行提供的快捷支付不仅仅是通道，更重要的是代替支付机构完成柜面认证。这是最耗成本、高技术门槛的工作。”上述银行人士指出。

　　支付机构营收承压

　　民生银行半年报显示，其个人电子银行客户数达4283.75万户，在股份行中位居第二。支付行业与银行业人士均对21世纪经济报道记者表示，尽管民生银行绑卡用户规模未知，但微信支付因为0.05%的手续费不惜公开矛盾，正暴露了微信支付等支付机构的营收困境，它们开始对成本、收入变得更加敏感了。

　　用户增加、交易增加给微信带来的除了收入，更有极速上涨的成本。腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾在2016年3月两会期间曾介绍，微信转账带给微信的成本压力大，平均一个月高达3个亿，而且这个成本在急速增加，无法承受。

　　腾讯控股2018年半年报显示，6月末支付业务活跃账户已逾8亿，日均成交量同比上升逾40%，线下商业支付笔数保持快速增长，同比增长280%，商业支付笔数占总交易笔数的比例首次过半。三季报显示，主要受支付相关服务及云服务贡献增加推动，其他业务三季度收入同比增长69%至202.99亿元，在腾讯整体营收中占比进一步扩大至25%。第三季度其他收入成本156.78亿元，支付相关服务成本占比较高。

　　有大型支付机构人士对21世纪经济报道记者表示：“我们很不愿意向用户收费，大多数支付机构用户对价格都比较敏感，所以我们主要通过内部的营收调节去补贴用户。”

　　在微信支付宣布向用户提现收费后，2016年9月，支付宝也宣布对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费，原因也是综合经营成本上升较快。

为了留住并提升用户活跃度，支付机构对用户的补贴费用动辄上十亿元。财报显示，蚂蚁金服在2018年三季度亏损3.52亿美元，其还公布，支付宝国内年度活跃用户超过7亿，70%用户使用3项以上支付宝服务。

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　　业内人士指出，相较于蚂蚁金服还有借呗、花呗等信贷产品可以带来收入，弥补用户快捷支付的成本，微信缺少能够弥补这一成本的信贷产品（微粒贷属于微众银行），在每年减少近百亿备付金收入后，对于成本的敏感性较支付宝更高。

　　在“断直连”后，支付机构与清算组织、发卡行之间的费率和利润分配比例尚未明确。但多位支付业及银行业受访人士认为，尤其对大型支付机构来说，成本费率可能较此前有所提高。过去数年间支付机构为获取用户提供免费服务蛋糕，在经营压力面前，逐步向用户收费或是大势所趋。